發(fā)布時(shí)間：2004-11-1來源：晶報(bào)
加息觸動(dòng)提前還貸神經(jīng)
聽到加息消息，很多市民的第一反應(yīng)是———提前還貸。一位程小姐說：“我得趕緊想辦法把欠銀行的錢還了，否則要付很多利息�！睋�(jù)她介紹，她買房在銀行貸了30萬元，現(xiàn)在手上有10多萬存款，家里再支援一些，年底前就可還20多萬。當(dāng)記者問她，有沒有算一算加息后每月月供增加多少，她搖了搖頭說，這倒沒仔細(xì)算算。
像程小姐這樣聽到加息后便想到提前還貸的人很多。據(jù)民生銀行深圳分行有關(guān)人士介紹，自今年4月起，在升息預(yù)期下提前還貸已開始增多，加息再次觸動(dòng)了市民提前還款的神經(jīng)。不過她認(rèn)為，市民不應(yīng)只看貸款升息，其實(shí)存款利率上調(diào)的幅度更大。5年期存款利率原來2.79%，現(xiàn)在3.60%，漲了0.81個(gè)百分點(diǎn)，3年期存款利率原來2.52%，現(xiàn)在3.24%，漲了0.72個(gè)百分點(diǎn)，而3-5年期（包括5年）的貸款利率從5.58%升到5.85%，只上升0.27個(gè)百分點(diǎn)，5年以上貸款利率從5.76%上升到6.12%，上升0.36個(gè)百分點(diǎn)�！叭绫３仲Y金分布不動(dòng)，加息后存款收益與貸款利息支出相抵，支出不一定增多。如為提前還款而中止已有投資，可能會(huì)得不償失�！笔忻癫挥眉敝鴴伿勖涝�
人民幣目前進(jìn)入加息周期，人民幣升值正在預(yù)期中�！半m然目前美元對(duì)人民幣的匯率還沒有變化，但目前國(guó)際上美元對(duì)人民幣1年的遠(yuǎn)期結(jié)匯匯率為8.0左右，比目前的美元對(duì)人民幣的匯率8.27降了不少�！币患毅y行的國(guó)際部經(jīng)理告訴記者。
一位李先生說：“我手中現(xiàn)在有3萬美元，如果美元對(duì)人民幣從8.27跌到8.0，損失就是8000多元人民幣。所以我打算趁匯率變化前將美元換成人民幣，這樣損失就小得多�！辈贿^，銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國(guó)匯率政策強(qiáng)調(diào)“保持人民幣匯率在合理、均衡水平上基本穩(wěn)定”，前后變化應(yīng)該不會(huì)太大，如害怕匯差損失而將手中的美元全部換成人民幣并不明智，如果需要美元，換匯同樣也要面臨匯差風(fēng)險(xiǎn)。利率聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)收益上調(diào)
昨天，保險(xiǎn)市場(chǎng)上惟一的收益與利率掛鉤的保險(xiǎn)產(chǎn)品———“華安金龍收益聯(lián)動(dòng)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”年收益率于當(dāng)日同幅調(diào)整，收益率從原來的2.55%上升到3.27%。
華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司稱，對(duì)10月29日前買的產(chǎn)品，從保單生效日起到10月28日，收益率按2.55%計(jì)算，10月29日后則按3.27%計(jì)算；10月29日之后買該產(chǎn)品的保單則直接按3.27%計(jì)算收益。華安財(cái)險(xiǎn)有關(guān)人士表示，如果利率上調(diào)，該險(xiǎn)種的投資收益率還會(huì)再次作出相應(yīng)上調(diào)，具體收益仍分段計(jì)算。
存貸差縮小成銀行壓力
“加息對(duì)銀行來說并非好消息，盡管央行對(duì)銀行的貸款利率浮動(dòng)不設(shè)上限。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱。由于利率低，今年以來，居民儲(chǔ)蓄存款紛紛從銀行外流。央行大幅上調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，無疑會(huì)吸引市民將一部分用來消費(fèi)或買保險(xiǎn)、基金等的資金重新投入銀行。
然而，央行此次調(diào)息后，銀行存貸利差進(jìn)一步縮小，以5年期貸款和存款利率來比較，調(diào)息前的存貸利率差為2.79個(gè)百分點(diǎn)，現(xiàn)在存貸利率差為2.25個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行“存款荒”壓力得到緩解的同時(shí)，盈利壓力增大，因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)商業(yè)銀行的盈利手段主要是依靠存貸差，存貸差縮小意味著銀行獲利空間縮小�！氨M管央行允許商業(yè)銀行貸款利率浮動(dòng)不設(shè)上限，但哪家銀行會(huì)輕易上浮貸款利率？調(diào)息之后，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、經(jīng)營(yíng)水平和成本是一個(gè)考驗(yàn)，這也促使銀行向中間業(yè)務(wù)如咨詢、理財(cái)?shù)确矫嫱卣�。�?